التتائج المالية للنصف الأول من العام 2025

H1 2025 Financial Results

21/07/2025
<h4>بنك رأس الخيمة الوطني يواصل نماءه ويحقّق أرباحاً قياسية - قبل الضريبة - بلغت 1.5 مليار درهم إماراتي للنصف الأول من عام 2025 بزيادة مقدارها 26%، مدعوماً بنمو الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد وتحسن جودة الأصول</h4>
رأس الخيمة، الإمارات العربية المتحدة، 21 يوليو 2025 &ndash; أعلن بنك رأس الخيمة الوطني (راك بنك) اليوم عن نتائجه المالية للنصف الأول من عام 2025.
أبرز نتائج النصف الأول من العام 2025
<img src="/contentassets/4fbb6aa8e9d248968302e24e3d3dbfa9/image-1-ar-2025.jpg" alt="" />
جميع فروقات النسب المئوية على أساس سنوي (YoY)&bull;&nbsp;
أبرز النتائج المالية للنصف الأول من عام 2025
<ul>
<li>بلغ صافي الربح بعد الضريبة 1،374 مليون درهم، بزيادة قدرها 26.1% مقارنة بالنصف الأول من عام 2024، كما بلغ الربح بعد الضريبة للربع الثاني من عام 2025 669 مليون درهم، بزيادة قدرها 30% على أساس سنوي</li>
<li>سجل الربح التشغيلي 1،680 مليون درهم، بارتفاع سنوي نسبته %7 على أساس سنوي، مدفوعاً بالنموّ القوي في الميزانية العمومية وزيادة الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد</li>
<li>ارتفعت المصاريف التشغيلية بنسبة 12.9% مقارنة بعام 2024، ويأتي ذلك في إطار مواصلة البنك استثماره في التحوّل التكنولوجي والبيانات والموارد البشرية وتجربة العملاء. حيث بلغ معدل التكاليف إلى الدخل 33.1٪ مقارنة بالنصف الأول من عام 2024</li>
<li>ارتفاع إجمالي الأصول بنسبة 18.1% على أساس سنوي ليصل إلى 95 مليار درهم، مع ارتفاع إجمالي القروض والسلف إلى 51.3 مليار درهم، بزيادة قدرها 17.4% على أساس سنوي مدفوعاً بالنموّ في جميع القطاعات، حيث زادت القروض والسلف السنوية المقدّمة للخدمات المصرفية للشركات بنسبة 33.0% على أساس سنوي، بما يتماشى مع استراتيجية التنويع التي يتّبعها البنك</li>
<li>ارتفعت نسبة الودائع الجارية والتوفير (CASA) إلى 66%، وهي من أعلى النسب في القطاع، بزيادة 40.4 مليار درهم أي 2%على أساس سنوي</li>
<li>حافظت جودة محفظة الائتمان على قوّتها، حيث بلغت نسبة صافي مخصصات انخفاض القيمة إلى متوسط القروض والسلف 0.7% مقابل 1.7% خلال الفترة نفسها من العام الماضي، ويعود ذلك إلى التحوّل الاستراتيجي في مزيج الأعمال نحو الأصول المضمونة منخفضة المخاطر، إضافة إلى البيئة الاقتصادية والائتمانية الملائمة</li>
<li>تحسّنت نسبة القروض المتعثرة في النصف الأول من عام 2025 لتصل إلى 1.9% مقابل 2.4% في النصف الأول من عام 2024. في حين بلغ معدل "المخصّصات إلى إجمالي القروض" 5.2% مقارنة بـ 6.2% في النصف الأول من عام 2024، بما يوفّر تغطية كافية</li>
<li>حافظت عوائد المساهمين على قوّتها، حيث بلغت نسبة العائد على حقوق الملكية (ROE) %22.1 مقارنة بـ 20.4% في النصف الأول من عام 2024، ونسبة العائد على الأصول (ROA) %3.1 مقارنة بـ 2.9% في النصف الأول من عام 2024</li>
<li>حافظ البنك على متانة رأس المال، حيث بلغت نسبة كفاية رأس المال 18.8% (CAR) للنصف الأول من عام 2025، مقابل 18.0% للنصف الأول من عام 2024</li>
<li>تعكس السيولة القوية للبنك نسبة الأصول السائلة المؤهّلة التي بلغت 15.1% مقارنة بـ 15.5% للنصف الأول من عام 2024، بالإضافة إلى نسبة التمويلات إلى الموارد المستقرة التي بلغت 80.7% مقابل 79.4% للنصف الأول من عام 2024</li>
</ul>
<img src="/contentassets/4fbb6aa8e9d248968302e24e3d3dbfa9/raheel-ceo.png" alt="CEO RAKBANK" width="209" height="209" />
راحيل أحمد , الرئيس التنفيذي للمجموعة
يعدّ النصف الأول من عام 2025 بالنسبة لبنك رأس الخيمة الوطني أساساً يُستند إليه في النجاح على كافة الأصعدة، فقد واصلنا تحقيق استراتيجيتنا بأن نصبح "بنكاً رقمياً بلمسة إنسانية" لنحرز نتائج قوية وغير مسبوقة على كافة الأصعدة. حيث لا نزال نتمتع برأسمال قوي، وسيولة عالية، وعوائد ممتازة، كما حقّقنا مرة أخرى نموّاً ملحوظاً في الميزانية العمومية وصافي الدخل، ممّا يعكس قوة التنوّع في أعمالنا وملاءتنا المالية الضخمة. ولا تزال جودة محفظة الائتمان قوية، مع تحسن في تكلفة المخاطر وصل إلى 0.7% في النصف الأول من عام 2025، مقارنةً بـ 1.7% في نفس الفترة من عام 2024.
وعملنا خلال النصف الأول من هذا العام على إطلاق بطاقتنا الائتمانية المميزة "إيليفيت"، التي تُعيد تعريف مفهوم المكافآت والمزايا لعملائنا المميزين، كما قمنا بافتتاح ثلاثة مراكز "إيليت" لعملائنا الكرام أحدهما في دبي والآخر في أبوظبي والثالث في رأس الخيمة؛ تجسيداً لالتزامنا المستمرّ بتقديم تجربة مصرفية ترتقي إلى تطلّعاتهم وتعكس طموحاتهم. &nbsp;
وبصفتنا البنك الرائد في الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة وروّاد الأعمال في الإمارات، حصدنا جائزة "أفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة للعام" من مجلة يوروموني، كما تعاونّا مع مصرف الإمارات للتنمية للإعلان عن مبادرة تمويل مشترك بقيمة مليار درهم إماراتي، كُشف النقاب عنها خلال فعالية "اصنع في الإمارات"، لتمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر ودفع عجلة النموّ في القطاعات الوطنية ذات الأولوية. وخلال النصف الأول من عام 2025، عملنا على فتح أكثر من 11,000 حساب جديد لروّاد الأعمال والشركات الصغيرة، وصرفنا 2.54 مليار درهم إماراتي كقروض تجارية لدعم نموهم. إضافة إلى ذلك، أطلقنا النسخة الثانية من مؤشر ثقة الشركات الصغيرة والمتوسطة من بنك رأس الخيمة الوطني، والذي يوفر معلومات قيّمة عن السوق؛ لدعم وتمكين مجتمع الشركات الصغيرة والمتوسطة وحصد ثقتها وولائها.
وخلال هذه الفترة شهدت قاعدة عملائنا من الأفراد نموّاً بنسبة 9.6% منذ بداية العام وحتى تاريخه، مدفوعةً بزيادة التفاعل والتركيز على تقديم القيمة، كما ارتفعت نسبة إنفاق البطاقات 10% على أساس سنوي، وسجل البنك أكثر من 28 مليون عملية تسجيل دخول رقمية خلال الأشهر الستة الماضية، مع زيادة بنسبة 15% على أساس سنوي في المعاملات الرقمية، ممّا يعكس نجاحنا في التحوّل الرقمي وكفاءتنا في إدارة منصّاتنا المختلفة.
كما سعينا خلال هذه الفترة إلى مواصلة توسيع خدماتنا المصرفية للشركات، لا سيما في مجالي التمويل التجاري وخدمات الضمان، ممّا أسهم في زيادة الدخل من الرسوم وزيادة أرصدة الحسابات الجارية، إلى جانب نموّ الدخل غير الممول، وتوسعت مجموعة المؤسسات المالية لدينا في أسواق جديدة مع التركيز على التجارة، محققةً صفقاتٍ بارزة بصفتها مديراً ومنسقاً لعملية الاكتتاب.
وتماشياً مع مبادرة "عام المجتمع"، يواصل راك بنك دعمه الفاعل لمبادرات مجتمعية مختلفة، منها على سبيل الذكر لا الحصر: "التطوّع في مركز رأس الخيمة للتوحّد" و "تنظيم جلسات للتثقيف المالي للأطفال". فضلاً عن أنه تابع تنظيم فعاليات مجتمعية للعمال ذوي الياقات الزرقاء، وتقديم حلول التمويل الأصغر للشرائح الأقل حظّاً.
وبالنظر إلى قوّة الاقتصاد الإماراتي الداعم، نبقى واثقين من قدرتنا على تحقيق أداء قوي خلال النصف الثاني من عام 2025، مستندين إلى التنفيذ الفعّال لاستراتيجيتنا واستمرار نموّ الأعمال لدينا. وبالرغم من ذلك، فإننا نحافظ على تفاؤلنا الحذر في ظلّ استمرار حالة عدم الوضوح الجيوسياسي والاقتصادي العالمية، بما في ذلك تخفيف السياسة النقدية في الاقتصادات الرئيسية.
<img src="/contentassets/4fbb6aa8e9d248968302e24e3d3dbfa9/digital-transactions-2025-ar.png" alt="" />
جوائز بنك رأس الخيمة الوطني للنصف الأول من عام 2025 <img src="/contentassets/4fbb6aa8e9d248968302e24e3d3dbfa9/image-2-awards1-ar.jpg" alt="" /> <img src="/contentassets/4fbb6aa8e9d248968302e24e3d3dbfa9/image-3-awards2-ar.jpg" alt="" />
أبرز النتائج المالية للنصف الأول من العام 2025 <img src="/contentassets/4fbb6aa8e9d248968302e24e3d3dbfa9/2025-h1-highlights-artable.png" alt="" /> <img src="/contentassets/4fbb6aa8e9d248968302e24e3d3dbfa9/table-2-balancesheet.jpg" alt="" /> <img src="/contentassets/4fbb6aa8e9d248968302e24e3d3dbfa9/2025-h1-key-ratios-ar.png" alt="" />
* سنوي **بعد تطبيق عامل التصفية الاحترازية&nbsp;
نمو الربحية مدعوماً بنمو الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد وتحسين جودة الأصول
<ul>
<li>بلغت الإيرادات التشغيلية للنصف الأول من عام 2025 2.6 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 9.5% مقارنة بالنصف الأول من عام 2024. كما بلغ الدخل التشغيلي للربع الثاني من عام 2025 1.3 مليار درهم، بزيادة قدرها 2% على أساس سنوي</li>
<li>ارتفع إجمالي دخل الفوائد بنسبة 0.8% مقارنة بالنصف الأول من عام 2024، نتيجةً لنمو إجمالي في الأصول بنسبة 18% على أساس سنوي، على الرغم من تأثر دخل الفوائد بخفض سعر الفائدة بمقدار 100 نقطة أساس في النصف الثاني من عام 2024</li>
<li>تحسن صافي هامش الفائدة للبنك على أساس معدل المخاطر &ndash; بالرغم من الضغوط الخارجية &ndash; بمقدار 37 نقطة أساس ليصل إلى 3.3% في النصف الأول من عام 2025، مقارنة بـ 2.9% في النصف الأول من عام 2024، وذلك نتيجةً لتوجه البنك نحو الأصول المضمونة منخفضة المخاطر</li>
<li>ارتفعت الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد بمقدار 795 مليون درهم، بزيادة قدرها 35.6% عن العام الماضي، مدفوعة بجهود البنك المستمرة لتنويع مصادر الدخل والعملات الأجنبية والمكاسب القادمة من الاستثمار</li>
<li>انخفضت تكلفة مخصّصات القيمة والضريبة بنسبة 52.5% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، لتصل إلى 173 مليون درهم مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، وذلك نتيجةً لتحسّن أداء المحفظة الائتمانية للبنك، حيث انخفضت نسبة القروض المتعثرة إلى 1.9% من 2.4% في النصف الأول من عام 2024. وبلغت نسبة صافي مخصصات انخفاض القيمة إلى متوسط القروض والسلف 0.7% في النصف الأول من عام 2025، مقارنة بـ 1.7% في الفترة نفسها من العام الماضي</li>
</ul>
بلغ إجمالي الميزانية العمومية 95.0 مليار درهم إماراتي، مع الاستمرار في تنفيذ الاستراتيجية:&nbsp;
<ul>
<li>ارتفع إجمالي الأصول بمقدار 14.6 مليار درهم إماراتي، مسجلاً نموّاً بنسبة 18.1% مقارنة بالنصف الأول من عام 2024، مع زيادة إجمالي القروض والسلف بمقدار 7.6 مليار درهم إماراتي، والاستثمارات بمقدار 4.1 مليار درهم إماراتي، والنقد والأرصدة لدى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي بمقدار 3.0 مليار درهم إماراتي</li>
<li>ساهمت الخدمات المصرفية للشركات (Wholesale Banking) بشكل كبير في نموّ الميزانية العمومية، حيث نمت الأصول القطاعية بمقدار 7.3 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 19.1% مقارنة بالنصف الأول من عام 2024</li>
<li>نمت أصول الخدمات المصرفية للأعمال (Business Banking) بمقدار 402 مليون درهم إماراتي، بزيادة قدرها 3.9% مقارنة بالنصف الأول من العام الماضي، ويعود ذلك بشكل رئيس إلى نمو قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة والقروض التجارية</li>
<li>ارتفعت القروض والسلف المصرفية للأفراد بمقدار 3.0 مليار درهم إماراتي مقارنة بالعام الماضي لتصل إلى 23.5 مليار درهم إماراتي ، حيث بلغت قيمة قروض الرهن العقاري 1.8 مليار درهم إماراتي وقروض الدعم المالي 800 مليون، مما أسهم في تحريك النموّ</li>
<li>ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 4.2% لتصل إلى 61 مليار درهم إماراتي، مع الحفاظ على أعلى نسب الحسابات الجارية وحسابات التوفير في القطاع والتي بلغت 66%، مما يعكس الثقة الكبيرة التي يوليها عملاؤنا لنا ولخدماتنا</li>
</ul>
&nbsp; رأس المال والسيولة: &nbsp;
<ul>
<li>بلغت نسبة كفاية رأسمال البنك 10.9 مليار درهم إماراتي في يونيو 2025، بزيادة قدرها 1.4 مليار درهم إماراتي مقارنةً بيونيو 2024</li>
<li>بلغ صافي النقد الناتج من الأنشطة التشغيلية في النصف الأول من عام 2025 مبلغ 1.6 مليار درهم إماراتي، حيث استُخدم مبلغ مليار درهم إماراتي واحد في الأنشطة الاستثمارية، بينما تم تحصيل 302 مليون درهم إماراتي من الأنشطة التمويلية</li>
</ul>
أثر النفقات الرأسمالية وعمليات التنمية:
<ul>
<li>بلغت النفقات الرأسمالية للنصف الأول من عام 2025 مبلغ 125 مليون درهم إماراتي، مقارنةً بمبلغ 65.9 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من عام 2024، وذلك في ظل مواصلة البنك تنمية أعماله واستثماراته في التكنولوجيا والكفاءات والبنية التحتية على نحو مستدام</li>
</ul>
&nbsp; التصنيفات: &nbsp;
<ul>
<li>&nbsp; &nbsp; &nbsp;تمّ تصنيف بنك رأس الخيمة من قبل وكالات التصنيف الرائدة ليحصل على التقييمات الحالية أدناه، والتي تعكس القوّة المؤسسية للبنك مدعومة بالثقة والشفافية في إعداد التقارير المالية والإفصاحات. خلال فترة التقرير، أكّدت كل من وكالتي فيتش وموديز تصنيفاتهما الائتمانية، بينما رفعت موديز النظرة المستقبلية للبنك من "مستقر" إلى "إيجابي"، مما يؤكّد قوّة البنك في تنفيذ برنامج التحول <img src="/contentassets/4fbb6aa8e9d248968302e24e3d3dbfa9/ratings-ar-2025.png" alt="" /></li>
</ul>
راحيل أحمد الرئيس التنفيذي للمجموعة