النتائج المالية للربع الأول من عام 2025

Q1 2025 Financial Results

07_financial-insitution_content_wrapper.jpg

21/04/2025
بنك رأس الخيمة الوطني يواصل نماءه ويحقّق أرباحاً قياسية - قبل الضريبة - بلغت 772 مليون درهم إماراتي للربع الأول من عام 2025 رغم تزايد المخاوف العالمية
رأس الخيمة، الإمارات العربية المتحدة، 21 أبريل 2025 &ndash; أعلن بنك رأس الخيمة الوطني (راك بنك) اليوم عن نتائجه المالية للربع الأول من عام 5202
أبرز النتائج
<img style="max-width: 100%;" src="/contentassets/fca6a49f920f459aa577d131eedf892a/ar-highlights.png" alt="" />
جميع فروقات النسب المئوية على أساس سنوي(YoY)
أبرز النتائج المالية للربع الأول من عام 2025
<ul>
<li>بلغ صافي الربح بعد الضريبة 704 مليون درهم، بزيادة قدرها 22.7٪ مقارنة بالربع الأول 2024</li>
<li>سجل الربح التشغيلي 866 مليون درهم، بارتفاع سنوي نسبته %10.2 ، مدفوعاً بالنموّ القوي في الميزانية العمومية وزيادة الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد</li>
<li>ارتفعت المصاريف التشغيلية بنسبة 11.8% مقارنة بعام 2024، ويأتي ذلك في إطار مواصلة البنك استثماره في عملية التحوّل مع الحفاظ على ضبط التكاليف</li>
<li>بلغ معدل التكاليف إلى الدخل 33.4 % مقابل 33.1 % في الربع الأول لعام 2024</li>
<li>تجاوز إجمالي الأصول حاجز90 مليار درهم لأول مرّة في تاريخ البنك</li>
<li>تجاوز إجمالي القروض والتسهيلات 50 مليار درهم، مسجلاً نموّاً سنوياً بنسبة 16.7%</li>
<li>نمت كافة القطاعات، حيث بلغت قروض الخدمات المصرفية للشركات بنسبة 30.1%، بما يتماشى مع استراتيجية التنويع التي يتبنّاها البنك</li>
<li>بلغت ودائع العملاء 61.0 مليار درهم، بزيادة سنوية قدرها 18.2 %</li>
<li>ارتفعت نسبة الودائع الجارية والتوفير (CASA) إلى 65%، بزيادة 10.2%على أساس سنوي، لتبقى من النسب الأعلى في القطاع المصرفي</li>
<li>حافظت جودة محفظة الائتمان على قوّتها، حيث بلغت تكلفة المخاطر 0.8% مقابل 1.5% خلال نفس الفترة من عام 2024، ويعود ذلك إلى التحوّل الاستراتيجي في مزيج الأعمال نحو الأصول المضمونة منخفضة المخاطر</li>
<li>تحسّنت نسبة القروض المتعثرة في نهاية الربع الأول من عام 2025 لتصل إلى 2.1% مقابل 2.6% في الربع الأول من عام 2024. في حين بلغ معدل "المخصّصات إلى إجمالي القروض" 5.6% مقارنة بـ 6.0% في الربع الأول من عام 2024، بما يوفّر تغطية كافية</li>
<li>حافظت عوائد المساهمين على قوّتها، حيث بلغت نسبة العائد على حقوق الملكية (ROE) %22.4 مقارنة بـ 21.4% في الربع الأول من عام 2024، ونسبة العائد على الأصول (ROA) %3.2 مقارنة بـ 3.1% في الربع الأول من عام 2024</li>
<li>حافظ البنك على متانة رأس المال، حيث بلغت نسبة كفاية رأس المال 18.6% (CAR) للربع الأول من عام 2025، مقابل 17.2% للربع الأول من عام 2024</li>
<li>تعكس السيولة القوية للبنك نسبة الأصول السائلة المؤهّلة التي بلغت 17.1% مقارنة بـ 13.5% للربع الأول من عام 2024، بالإضافة إلى نسبة التمويلات إلى الموارد المستقرة التي بلغت 76.4% مقابل 78.7% للربع الأول من عام 2024</li>
</ul>
&nbsp;
<img src="/contentassets/99e0f4179aaf4954bba927620ae1c88e/imaged1rl.png" alt="imaged1rl.png" width="241" height="369" />
الرئيس التنفيذي للمجموعة ,راحيل أحمد
يعدّ عام 2025 بالنسبة لبنك رأس الخيمة الوطني عام التحوّلات الإيجابية على كافة الأصعدة، فقد بدأ
الربع الأول من العام بتحقيق أرباحٍ قياسية تعدّ الأعلى في تاريخ البنك، حيث بلغ صافي الربح - قبل الضريبة
- 772 مليون درهم إماراتي، وتجاوز إجمالي أصولنا 90 مليار درهم إماراتي لأول مرة في تاريخنا، الأمر الذي يعكس
قوّتنا وملاءتنا، وجودة منتجاتنا وخدماتنا، إضافة إلى ثقة عملائنا بنا التي نُعدّها الرصيد الأهم في نمائنا وتطوّرنا.
تُبرز نتائج الربع الأول من عام 2025 مدى استدامة استراتيجيتنا، حيث واصلنا الاستثمار في مجالات التكنولوجيا والبيانات وتجربة العملاء، مع الحفاظ على ضبط التكاليف. ولا يزال رأسمال البنك القوي، وتمويله وسيولته المتينة، وربحيته المتواصلة تحظى بتقدير كبير من وكالات التصنيف الائتماني، حيث انعكس تحسّن جودة الأصول على التصنيفات الائتمانية التي تمنحها وكالتي "موديز" و"فيتش".
إنّ عملية التحوّل الاستراتيجي التي نتّبعها على المسار السليم، فنحن نحرز تقدّماً قوياً لتحقيق غايتنا بأن نصبح "بنكاً رقمياً بلمسة إنسانية"، وسواءً تعلّق الأمر بكيفية خدمة عملائنا أو كيفية تبسيط وتوسيع نطاق عملياتنا، فإن التحوّل يسير بخطىً ثابتة على كافة الأصعدة. خلال الأشهر الـ 12 الماضية، سجّلت منصّاتنا الرقمية أكثر من 53 مليون دخول، كما ارتفع معدل استخدام خدماتنا الرقمية بنسبة 17% سنوياً. وفي الوقت ذاته، نواصل تعزيز علاقاتنا مع عملائنا، ممّا أدى إلى زيادة نسبة الودائع 10.2% سنوياً، وبلغت أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA) 40 مليار درهم إماراتي. إضافة إلى ذلك، قمنا بافتتاح مركزي "إيليت" لعملاء النخبة أحدهما في دبي والآخر في أبوظبي؛ تجسيداً لالتزامنا المستمرّ بتقديم تجربة مصرفية ترتقي إلى تطلّعات عملائنا وطموحاتهم.
وعلى صعيد الخدمات المصرفية للشركات حقّقنا قفزات نوعية أسهمت في تنويع مصادر دخلنا، إذ أسهمت المبادرات الرقمية ومبادرات المعالجة المباشرة، إلى جانب عروض القيمة المصرفية، في دفع نموّ الإيرادات غير المرتبطة بالإقراض والإيرادات القائمة على الرسوم. ولكوننا البنك الرائد في الخدمات المصرفية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات، عملنا على فتح أكثر من 5,000 حساب لروّاد الأعمال والشركات الصغيرة، وقدّمنا قروضاً تجارية بقيمة تزيد عن 1.2 مليار درهم إماراتي خلال الربع الأول من عام 2025. بالإضافة إلى ذلك سعينا لتوسيع قاعدة عملائنا من الشركات، وتعميق علاقاتنا بهم؛ عبر تعزيز الربحية من خلال مزيج متنوّع من مصادر الدخل. وخلال هذا الربع، عزّزنا مجال المعاملات المصرفية، وواصلنا دعم أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA) عبر حلول رقمية مبتكرة، كما وقعنا شراكة استراتيجية مع "FaturaLab" لتسريع خدمات تمويل سلاسل الإمداد، وأطلقنا خدمات الضمان التجاري (Commercial Escrow) ، مما وسّع قدراتنا بشكل أكبر؛ ورسّخ مكانة بنك رأس الخيمة كشريك موثوق به للأعمال في مختلف القطاعات.
في الحقيقة هذه الإنجازات لم تكن لتتحقّق لولا فريق عملنا، الذي يواصل بروحه الشغوفة، ومرونته، وتركيزه المستمر على العملاء، تشكيل ملامح نجاحنا. إنّنا في بنك رأس الخيمة نبني ثقافة ترتكز على روح المبادرة، والتعاون، والتحسين المستمر، ونحن فخورون بالصورة المشرفة التي يعكسها فريقنا والطموح العالي الذي يدفع عجلة النماء إلى الأمام.
وبالرغم من أن النظرة المستقبلية المالية عالمياً لا تزال غير واضحة - بالأخص في ظلّ فرض رسوم جمركية جديدة من الولايات المتحدة، ممّا يثير مخاوف متعدّدة حول حركة التجارة العالمية واستقرار الاقتصاد - إلاّ أن دولة الإمارات تواصل دعم الاقتصاد بمنتهى المرونة، عبر إجراءات اقتصادية قويّة منها على سبيل المثال تطبيق ضريبة الشركات، بهدف تعزيز الاستدامة طويلة الأجل، والسماح بالمزيد من التدفقات لـ: الاستثمارات الأجنبية المباشرة، السياحة المزدهرة، المواهب، والشركات الجديدة.
إنّنا في بنك رأس الخيمة واثقون كلّ الثقة بصلابة الاقتصاد الإماراتي، وملتزمون بدعم عملائنا لمواجهة التحدّيات، لذا سنواصل التقدّم نحو المستقبل بثبات، مرتكزين على الابتكار المستمرّ، وتبسيط الخدمات المصرفية، وتقديم قيم مستدامة لعملائنا وموظفينا ومساهمينا على حدّ سواء.
<img style="max-width: 100%;" src="/contentassets/fca6a49f920f459aa577d131eedf892a/ai2.png" alt="" />
جوائز بنك رأس الخيمة الوطني للربع الأول من عام 2025
<img style="max-width: 100%;" src="/contentassets/fca6a49f920f459aa577d131eedf892a/ar-awards.jpg" alt="" />
أبرز النتائج المالية للربع الأول من العام المالي 2025
<img style="max-width: 100%;" src="/contentassets/fca6a49f920f459aa577d131eedf892a/ai5.png" alt="" />
<img style="max-width: 100%;" src="/contentassets/fca6a49f920f459aa577d131eedf892a/ai6.png" alt="" />
<img style="max-width: 100%;" src="/contentassets/fca6a49f920f459aa577d131eedf892a/ai7.png" alt="" />
* سنوي **بعد تطبيق عامل التصفية الاحترازية تمثل الأرقام الواردة بين قوسين حركات غير مفضلة
نمو الربحية مدعوماً بنمو الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد
<ul>
<li>بلغ صافي الربح بعد الضريبة بلغ 704 مليون درهم في الربع الأول من عام 2025، بزيادة 22.7% مقارنة بالربع الأول من عام 2024</li>
<li>بلغت الإيرادات التشغيلية للربع الأول من عام 2025 1.3 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 10.2% مقارنةً بالربع الأول من عام 2024، مدفوعاً بالنموّ القوي في الميزانية العمومية وزيادة الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد</li>
<li>انخفض صافي الدخل بنسبة 1.4 % مقارنة بالربع الأول من عام 2024، ويُعزى ذلك بشكل أساسي إلى انخفاض أسعار الفائدة بمقدار 100 نقطة أساس في الربع الرابع من عام 2024، وتمّ تعويض هذا الانخفاض جزئياً عبر النموّ المستمر في قروض وودائع العملاء</li>
<li>ارتفعت الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد بمقدار 433 مليون درهم إماراتي، بزيادة قدرها 47% عن العام الماضي، ويُعزى هذا إلى المكاسب المتقطعة في إيرادات الاستثمار، وجهود البنك المتواصلة لتنويع مصادر دخله</li>
<li>ارتفعت المصاريف التشغيلية 434 مليون درهم إماراتي للربع الأول من عام 2025، بزيادة قدرها 11.8% مقارنة بالربع الأول من عام 2024، مع ارتفاع بسيط في نسبة التكلفة إلى الدخل للبنك إلى 33.4% في الربع الأول من عام 2025، مقارنة بـ 33.1% لنفس الفترة من العام الماضي</li>
<li>انخفضت تكلفة مخصّصات القيمة والضريبة بنسبة 40%، لتصل إلى 94 مليون درهم إماراتي، مقابل 157 مليون درهم إماراتي للربع الأول من عام 2024، نتيجةً لتحسّن أداء المحفظة الائتمانية للبنك، حيث انخفضت نسبة القروض المتعثرة إلى 2.1%، مقارنة بـ 2.6% في الربع الأول من عام 2024</li>
<li>بلغت نسبة صافي خسائر الائتمان إلى متوسط القروض والسلف 0.8%، مقارنة بـ 1.5% لنفس الفترة من العام الماضي</li>
</ul>
بلغ إجمالي الميزانية العمومية 90.8 مليار درهم إماراتي، مع الاستمرار في تنفيذ الاستراتيجية
<ul>
<li>ارتفع إجمالي الأصول بمقدار 12.2 مليار درهم إماراتي، مسجلاً نموّاً بنسبة 15.5% منذ بداية العام، مع زيادة إجمالي القروض والسلف بمقدار 7.2 مليون درهم إماراتي، والاستثمارات بمقدار 1.9 مليار إماراتي، والنقد والأرصدة لدى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي بمقدار 4.1 مليار درهم إماراتي</li>
<li>ساهمت الخدمات المصرفية للشركات (Wholesale Banking) بشكل كبير في نموّ الميزانية العمومية، حيث نمت الأصول القطاعية بمقدار 4.8 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 12.3% مقارنة بالربع الأول من 2024</li>
<li>نمت أصول الخدمات المصرفية للأعمال (Business Banking) بمقدار 589 مليون درهم إماراتي، بزيادة قدرها 5.8% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، قابل هذا النموّ استقرار في أصول الخدمات المصرفية للأفراد نسبياً</li>
<li>ارتفعت قروض وتسهيلات الخدمات المصرفية للأفراد بمقدار 2.8 مليار درهم لتصل إلى 23.1 مليار درهم مقارنة بعام 2024، مدفوعة بشكل رئيس بنموّ قروض الرهن العقاري بمقدار 2.0 مليار درهم، وقروض الدعم المالي بمقدار 728 مليون درهم</li>
<li>ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 10.2% لتصل إلى 61 مليار درهم إماراتي، محقّقة هذا الإنجاز لأول مرة في تاريخ البنك مع الحفاظ على واحدة من أعلى نسب الودائع الجارية وحسابات التوفير في القطاع بنسبة 65%، مما يعكس الثقة الكبيرة التي يوليها عملاؤنا لنا ولخدماتنا</li>
</ul>
رأس المال والسيولة
<ul>
<li>بلغت نسبة كفاية رأسمال البنك 18.6% في مارس 2025، مقابل 18.1% في ديسمبر 2024</li>
<li>بلغت نسبة الأصول السائلة المؤهلة 17.0% في مارس 2024، مقابل 16.4% في ديسمبر 2024، بينما بلغت نسبة السلف إلى الموارد المستقرة 76.4% في مارس 2024، مقابل 80.2% في ديسمبر 2024</li>
</ul>
التدفّقات النقدية
<ul>
<li>بلغ رصيد النقد وما يعادله 10.7 مليار درهم إماراتي في مارس 2025، بزيادة قدرها 2.6 مليار درهم إماراتي مقارنة بنهاية مارس 2024</li>
<li>بلغ صافي التدفّقات النقدية الناتج عن الأنشطة التشغيلية في الربع الأول من عام 2025 (757) مليون درهم إماراتي، منها 847 مليون درهم إماراتي استُخدمت في الأنشطة الاستثمارية، و764 مليون درهم إماراتي استُلمت من الأنشطة التمويلية</li>
</ul>
أثر النفقات الرأسمالية وعمليات التنمية
<ul>
<li>بلغت النفقات الرأسمالية للربع الأول من عام 2025 مبلغ 56.7 مليون درهم إماراتي، مقارنةً بمبلغ 31.8 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من عام 2024، وذلك في ظل مواصلة البنك تنمية أعماله واستثماراته في التكنولوجيا والكفاءات على نحو مستدام</li>
</ul>
التصنيفات
<ul>
<li>تمّ تصنيف بنك رأس الخيمة من قبل وكالات التصنيف الائتماني الرائدة؛ لتعكس هذه التصنيفات ذلك القوّة المؤسسية للبنك مدعومة بالثقة والشفافية في إعداد التقارير والإفصاحات المالية</li>
<li>خلال فترة إعداد هذا التقرير، قامت وكالة فيتش (Fitch) وموديز (Moody&rsquo;s) العالميتين بتأكيد التصنيفات الائتمانية لراك بنك، كما رفعت "موديز" التوقّعات المستقبلية للبنك من "مستقرة" إلى "إيجابية"، ممّا يؤكّد على صلابة البنك في تنفيذ استراتيجيته التحوليّة بنجاح</li>
</ul>
<img style="max-width: 100%;" src="/contentassets/fca6a49f920f459aa577d131eedf892a/ai8.png" alt="" />
راحيل أحمد
الرئيس التنفيذي للمجموعة