29/01/2024

رأس الخيمة، الإمارات العربية المتحدة، 29 يناير 2024 - أصدر بنك رأس الخيمة الوطني (راك بنك) اليوم تقريره عن نتائجه المالية لكامل عام 2023 والربع الرابع من عام 2023

أبرز النتائج المالية للسنة المالية 2023

حقق بنك رأس الخيمة الوطني أرباحاً قياسية تاريخية مدفوعةً بنموٍ قوي على جانبي الميزانية العمومية، مما دفع صافي دخل الفائدة إلى 3.3 مليار درهم إماراتي بزيادةٍ سنوية وصلت إلى 34%، مدعوماً بإيراد رسوم قوي بلغ 1.1 مليار درهم إماراتي بزيادةٍ وصلت إلى 17.8%.

ارتفع إجمالي القروض والسلف إلى 42.0 مليار درهم إماراتي بنسبة 10.1% على أساس سنوي. مع استمرار البنك في تنويع ميزانيته العمومية، فقد انعكس ذلك على نمو القروض والسلف المصرفية بالكامل بمعدلٍ مذهل بلغ 16.3%.
ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 12.3% على أساس سنوي حيث يواصل البنك في تطوير عمليات علاقات الحسابات الأساسية مع عملائه، مما يوفر نسبة حساباتٍ جارية وحسابات توفير تبلغ 66.9%.
ارتفعت العائدات التشغيلية للسنة المالية 2023 بنسبة 29.7% على أساسٍ سنوي، مدعومةً بهامش فائدة صافٍ بنسبة 4.9% إلى جانب ارتفاع أسعار الفائدة والأداء القوي في دخل النقد والاستثمار الأجنبي.
أدى الاستخدام القوي للقنوات الرقمية من قِبل العملاء، وكفاءات التشغيل المستهدفة وزخم الإيرادات القوي إلى انخفاض نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 36.4% مقابل 42.3% في عام 2022.
تحقيق عائدات قوية للمساهمين مع نسبة 18.4% من العائدات على الأسهم و2.6% عائدات على الأصول للسنة المالية 2023، مع الحفاظ على سيولة عالية ورأس مال جيد.
تسجيل ربحية قوية بالإضافة إلى نمو الأصول الشامل مما انعكس على ارتفاع نسبة كفاية رأس المال إلى 17.8% مقابل 16.4% في 31 ديسمبر 2022.
وضع سيولة قوي كما يتجلى في نسبة الأصول المتداولة المؤهلة والتي بلغت 13.0% ونسبة السلف إلى الموارد الثابتة والتي بلغت 82.1%.
تحسُن نسبة القروض المتعثرة لتصل إلى 2.6% مقابل 3.0% في العام السابق، في حين تحسنت نسبة تغطية الاحتياطي إلى 227.0% مقابل 181.7% لتبقى إحدى أعلى النسب في المجال المصرفي.

أبرز النتائج المالية للربع الرابع من السنة المالية 2023

ارتفع إجمالي القروض والسلف لهذا الربع بنسبة 2.2% مقابل الربع الثالث من عام 2023 ويرجع ذلك بصورةٍ أساسية إلى النمو في قطاع الخدمات المصرفية بالكامل، بزيادة 6.9% بفضل ارتفاع قروض الشركات.
ارتفعت نسبة ودائع العملاء بنسبة 4% خلال الربع الرابع من عام 2023.
تعكس أرباح الربع الرابع من عام 2023 والتي بلغت 444.6 مليون درهم إماراتي قبل الضريبة زيادةً قدرها 56.5% على أساسٍ سنوي وانخفاضاً طفيفاً بنسبة 1.7% مقابل الربع الثالث من عام 2023.

ارتفع الدخل بنسبة 14.9% مقارنةً بالربع الرابع من عام 2022، ويعزى ذلك بشكل كبير إلى زيادة صافي دخل الفائدة حيث بلغت 19.5% مقارنةً بالربع الرابع من عام 2022.

منذ عام 2022، شرع بنك رأس الخيمة الوطني في تنفيذ استراتيجيتنا لنكون "البنك الرقمي بلمسةٍ إنسانية، وأن نكون بجانب عملائنا في أكثر الحظات الفارقة في حياتهم".

أظهر عام 2023 استمرارنا في تنفيذ هذه الاستراتيجية، حيث نعمل من جهة على تعميق تحولنا على مدى سنوات لبناء أسسٍ مهمة في مجالات الرقمنة والتكنولوجيا وأساليب العمل لنصبح البنك الرائد في تجربة العملاء. في هذا السياق، فقد حققنا بياناتٍ مالية قياسية من حيث الإيرادات والأرباح والأصول التجارية وودائع العملاء.

نحن نؤمن بأن تحقيق استراتيجية التحول طويلة الأمد لدينا يتطلب الالتزام الجماعي ومساهمة زملائنا بفعالية. كما نستمر في الاستثمار في المواهب عن طريق تدريبها ورعايتها لجعل بنك رأس الخيمة مكاناً رائعاً للعمل، حيث نرى أن المواهب الإماراتية ستستمر في لعب دور محوري في رحلتنا التحويلية بينما ننمو ونمكنهم في نفس الوقت.

عندما نتطلع إلى المستقبل، نرى عام 2024 كسنةٍ مليئةٍ بالفرص، على الرغم من التحديات. وعلى الرغم من أن البيئة العالمية العامة ستواجه بعض العقبات، إلا أننا نثق في قوة اقتصاد الإمارات العربية المتحدة. حيث لا تزال البلاد تشهد نمواً قوياً مدفوعاً بالمبادرات الرئيسية التي اتخذتها القيادة الإماراتية، بما في ذلك مبادرات التنويع الاقتصادي المستمرة، وسياسة الهجرة التقدمية، والإصلاحات في مجال ملكية الأعمال، على سبيل المثال لا الحصر.

وفي ظل ذلك، سنستمر في تحقيق هدفنا المتمثل في تنفيذ الرحلة الاستراتيجية التي حددناها لأنفسنا، كما سنواصل دفع الاستثمار على نطاق واسع لتأمين التكنولوجيا الأساسية اللازمة وحالات الاستخدام الرقمي واستخدام البيانات ورأس المال البشري بهدف تعزيز تجربة العملاء. وفي الوقت نفسه، سنواصل تنويع مزيج أعمالنا لتحقيق نموٍ متوازنٍ ومستدام، مع تعزيز قدراتنا في مجال الحوكمة وإدارة المخاطر.

نثق بأن هذه المبادرات ستضمن تحقيق نمو مستدام لمساهمينا وستمكننا من المساهمة بفاعلية في اقتصاد دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال دعم عملائنا.

حققت خطواتنا الاستراتيجية تقدماً ملموساً نحو تحقيق هدفنا في أن نكون "بنكاً رقمياً بلمسة إنسانية".

نحن ملتزمون بتشكيل ثقافة تعزز المسؤولية لتحقيق "تجربة عملاء مذهلة" بين موظفينا، مع التركيز على تحديث تقنياتنا وتعزيز قدراتنا في إدارة المخاطر والامتثال.

نواصل تنويع ميزانيتنا العمومية وتقليل مستوى المخاطر، مع إضافة منتجات وخدمات جديدة لتقديم قيمة مضافة لعملائنا.

كما يواصل البنك الاحتفاظ بقاعدة رأس مال قوية، وتحقيق عوائد قوية للمساهمين، ويتمتع بإحدى أعلى نسب تغطية المخصصات في الصناعة.

بصفتنا البنك الرائد في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في دولة الإمارات العربية المتحدة، سنواصل دعم رواد الأعمال والشركات الصغيرة التي تعتبر إحدى أهم الثروات في الاقتصاد المزدهر. فقد فتحنا أكثر من 10,000 حساب للشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة، وقدمنا تمويلاً بقيمة 2.3 مليار درهم إماراتي لدعم إنشاء أو توسيع أعمالهم. وعلى صعيدٍ مماثل، فقد عملنا على تنمية الأعمال التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 65% على أساسٍ سنوي.

فيما يخص خدماتنا المصرفية الشخصية، فقد شهدنا زخماً قوياً في مختلف المنتجات الرئيسية، حيث زادت نفقات حاملي بطاقاتنا الائتمانية بنسبة 19%. كما سجلت محفظتنا للتمويل العقاري نمواً قياسياً بزيادة 21% على أساس سنوي. وتوفر خدمتنا راك لتحويل الأموال الآن حلولاً رائدة في المجال المصرفي، مما يضع معياراً جديداً للمعاملات المالية العالمية. حيث نفتخر بتقديم تحويلات مالية فورية إلى 179 دولة، ما يؤكد التزامنا بتسهيل المعاملات السلسة والآمنة على مستوى العالم.

كما يواصل قسم الخدمات المصرفية للشركات لدينا إضافة إمكاناتٍ جديدة لعملائنا بوتيرة سريعة، بما في ذلك إطلاق منصتنا المحدثة لصرف العملات الأجنبية، RAKFX، والتي ساهمت في تحقيق أداءٍ مالي استثنائي في إيرادات صرف العملات الأجنبية ومشتقاتها لعملاء بنك رأس الخيمة الوطني، مع نمو بنسبة 31% على أساس سنوي في إيرادات مبيعات الخزانة. كما سجلنا أيضاً العديد من العملاء الجدد، مما سمح لنا بمواصلة تنمية الأعمال مع تقليل تعرضنا للمخاطر. تبقى الخدمات المصرفية للشركات الركيزةً الأساسية في استراتيجيتنا وأدائنا، إذ يشكل الآن نسبة 28% من إجمالي القروض والسلف للبنك.

كما نواصل التركيز على تقديم تجربة مخصصة ورائعة لعملائنا من خلال إدخال القدرات الرقمية على طلبات فتح الحسابات والتقديم على بطاقات الائتمان. حيث شهدنا ارتفاع الحصة الرقمية من عمليات فتح حسابات جديدة بنسبة 65% على أساسٍ سنوي. وبينما نواصل تطوير تطبيق سكيبلي العائلي الحائز على جوائز، نلحظ أيضاً نمواً مذهلاً بنسبة 27% على أساس سنوي. كما أطلقنا موقعنا الإلكتروني الجديد بنظام لغة التصميم الأفضل في فئته، ما يوفر لعملائنا تجربة غامرة تتمحور حول تجاربهم الشخصية. كما قمنا مؤخراً بترقية نظام إدارة البطاقات الخاص بنا لتقديم ميزاتٍ أكثر قوة وأماناً لجميع حاملي البطاقات.

شهد عام 2023 احتضان دولة الإمارات لعام الاستدامة من خلال استضافة المؤتمر الدولي للتغير المناخي COP28. وقد شاركنا بشكل فاعل وتعهدنا بالمساهمة في الالتزام الطموح لقطاع الخدمات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة بتحقيق تمويل مستدام بقيمة تصل إلى تريليون درهم إماراتي بحلول عام 2030. وإضافةً إلى ذلك، فقد كشف بنك رأس الخيمة الوطني عن خطته الطموحة لتحقيق صافي انبعاثات صفرية في العمليات المصرفية بحلول عام 2030.

إلا أن تحقيق أيٍّ من ذلك لن يكون ممكناً بدون زملائنا. نحن ملتزمون بالاستثمار في نمو وتطوير موظفينا مع تعزيز ثقافة التعلم الذاتي من خلال توفير الوصول إلى العديد من منصات التعلم.

وأخيراً، أود أن أشكر عملائنا على ثقتهم، وسنواصل وضع العميل في صميم ما نقوم به بينما ننفذ استراتيجية البنك. نتطلع إلى المستقبل بتفاؤل حذر في عام 2024، حيث يواصل الاقتصاد الإماراتي أداءه الجيد على الرغم من التحديات التي تواجه الاقتصاد العالمي بشكلٍ عام.

أبرز النتائج المالية للربع الرابع من السنة المالية 2023

* سنوي

**بعد تطبيق عامل التصفية الاحترازية

تمثل الأرقام الواردة بين قوسين حركات غير مفضلة

أبرز النقاط

نمو قياسي في الربحية مدعوماً بزخم الدخل القوي (السنة المالية 2023)

تعود الزيادة البالغة 634.5 مليون درهم إماراتي في الأرباح قبل الضريبة بشكل رئيسي إلى زيادة صافي إيرادات الفوائد وصافي الدخل من التمويل الإسلامي بمقدار 846.9 مليون درهم إماراتي والدخل من غير الفوائد بمقدار 161.6 مليون درهم إماراتي. وقد أدى ذلك إلى تعويض جزئي لارتفاع المصاريف التشغيلية بمقدار 165.9 مليون درهم إماراتي ومخصصات خسائر الائتمان المتوقعة بقيمة 208.1 مليون درهم إماراتي.
ارتفع إجمالي دخل الفوائد وإجمالي الدخل من التمويل الإسلامي بمقدار 1,576.4 مليون درهم إماراتي، قابلته زيادة في مصاريف الفوائد والتوزيعات على المودعين بمبلغ 729.5 مليون درهم إماراتي. وكانت الحركة على صافي دخل الفائدة مدعومة بنمو قوي في الميزانية العمومية عبر المنتجات، بالإضافة إلى بيئة أسعار الفائدة المرتفعة.
ارتفع دخل الفوائد من القروض والاستثمارات التقليدية بمقدار 1,464.2 مليون درهم، في حين ارتفعت تكاليف الفائدة على الودائع التقليدية والاقتراض بمقدار 627.3 مليون درهم. ارتفع صافي الدخل من التمويل المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بمقدار 10.0 مليون درهم إماراتي نتيجة لتحسن العائدات على القروض ودفاتر الاستثمار.
ارتفع الدخل من غير الفوائد بمقدار 161.6 مليون درهم، ويرجع ذلك في بشكل أساسي إلى زيادة قدرها 107.7 مليون درهم إماراتي في الدخل من صرف العملات الأجنبية على خلفية ارتفاع أحجام تداول العملات الأجنبية، إلى جانب زيادة إيرادات الاستثمار بمقدار 41.1 مليون درهم إماراتي.
ارتفعت المصاريف التشغيلية بمقدار 165.9 مليون درهم إماراتي مع ارتفاع التكاليف ذات الصلة بالأداء والحجم والاستهلاك والتكنولوجيا والنفقات الأخرى التي عوضتها جزئياً عملياتنا الرقمية التي تقود الكفاءات جنباً إلى جنب مع زخم قوي للإيرادات، مما أدى إلى انخفاض نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 36.4% مقابل 42.3% لعام 2022.
ارتفعت الأرباح التشغيلية قبل قيد خسائر الائتمان بمقدار 842.6 مليون درهم إماراتي منذ عام 2022 نتيجة للنتائج الإيجابية التي تحققت من خلال أداء أفضل للدخل والتكلفة.
ارتفعت مخصصات خسائر الائتمان بمقدار 208.1 مليون درهم إماراتي على الرغم من البيئة الائتمانية اللطيفة، والتحول في مزيج الأعمال نحو الأصول المضمونة منخفضة المخاطر وتحسين أداء المحفظة إلى حد كبير بسبب التطورات الاقتصادية على المستوى العالمي والتطورات الجيوسياسية الإقليمية.
قامت المجموعة بإجراء تقييم لتأثير قانون ضريبة الشركات في دولة الإمارات العربية المتحدة وأقرت بالتزام ضريبي مؤجل محتمل بقيمة 13.7 مليون درهم إماراتي

إجمالي الميزانية العمومية يبلغ 74.0 مليار درهم إماراتي، مع نمو ملحوظ عبر قطاعات العملاء

وصلت الميزانية العمومية إلى 74.0 مليار درهم إماراتي، حيث ارتفع إجمالي الأصول إلى 7.6 مليار درهم إماراتي على أساس سنوي مما يعكس نمواً بنسبة 11.5%، مع زيادة في إجمالي القروض والسلفيات إلى 3.8 مليار درهم إماراتي، والاستثمارات إلى 1.8 مليار درهم إماراتي، والنقد والأرصدة لدى المصرف المركزي إلى 1 مليار درهم إماراتي، والمستحقات من البنوك الأخرى إلى 0.9 مليار درهم إماراتي على أساس سنوي.
ارتفعت القروض المصرفية للشركات إلى 1.7 مليار درهم إماراتي، والخدمات المصرفية للأعمال إلى 0.9 مليار درهم إماراتي، وارتفعت القروض المصرفية للأفراد إلى 1.3 مليار درهم إماراتي على أساس سنوي، حيث نقوم بتنويع مزيج محفظتنا بشكل استراتيجي.
يعود النمو في الخدمات المصرفية للشركات إلى حد كبير إلى زيادة محفظة قروض الشركات بنسبة 23.8%. وكان نمو الخدمات المصرفية للأعمال مدعوماً بارتفاع طفيف بنسبة 15.7% في القروض التجارية، في حين كان نمو الخدمات المصرفية للأفراد نتيجة زخم المبيعات القوي عبر القروض العقارية وقروض السيارات وبطاقات الائتمان.
ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 12.3% مدفوعة بشكل رئيسي بزيادة قدرها 3.4 مليار درهم إماراتي في الودائع لأجل و2.2 مليار درهم إماراتي في الحسابات الجارية وحسابات التوفير مع نسبة حسابات جارية وحسابات توفير تبلغ 66.9%، مما يؤكد ثقة عملائنا في امتياز راك بنك وخدماتنا.

رأس المال والسيولة

بلغت نسبة كفاية رأس المال للبنك 17.8% مقابل 16.4% في ديسمبر 2022.
بلغت نسبة الأصول السائلة المؤهلة للبنك 13.0% مقابل 12.8% في نهاية ديسمبر 2022. بينما بلغت نسبة السلفيات إلى الموارد المستقرة 82.1% مقابل 79.4% في نهاية ديسمبر 2022.

التدفقات النقدية

بلغ النقد وما يعادله في 31 ديسمبر 2023، 7.9 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 1.4 مليار درهم إماراتي مقارنة بديسمبر 2022.
بلغ صافي النقد الناتج عن الأنشطة التشغيلية 4.1 مليار درهم إماراتي، وتم استخدام 1.6 مليار درهم إماراتي في الأنشطة الاستثمارية و1.1 مليار درهم إماراتي في الأنشطة التمويلية.

أثر النفقات الرأسمالية وعمليات التنمية

قمنا بمضاعفة نفقاتنا الرأسمالية إلى أكثر من الضعف لتصل إلى 165.4 مليون درهم إماراتي (مقارنة بـ 82.6 مليون درهم إماراتي في عام 2022) حيث واصلنا الاستثمار في ركائزنا الأساسية مع تعزيز قدراتنا الرقمية والتكنولوجية لتقديم تجربة رائعة للعملاء مع تعزيز امتثالنا التنظيمي.

التصنيفات

يتم تصنيف بنك رأس الخيمة من قبل وكالات التصنيف الرائدة. يتم تلخيص التقييمات الحالية بالأسفل. وتعكس هذه التصنيفات القوة المؤسسية للبنك المدعومة بالثقة والشفافية في إعداد التقارير المالية والإفصاحات.

وكالة التصنيف الائتماني	آخر تحديث	الودائع	التوقعات
موديز	نوفمبر 2023	Baa1 / P-2	مستقر
فيتش	أكتوبر 2023	BBB+ / F2	مستقر
كابيتال إنتلجنس	أغسطس 2023	A / A1	مستقر

قامت شركة Capital Intelligence بترقية تصنيف العملات الأجنبية طويل الأجل وقصير الأجل للبنك بمقدار درجة واحدة في أغسطس 2023 على خلفية التحسن في مقاييس جودة أصول البنك والجهود الكبيرة التي بذلتها الإدارة على مدار السنوات الماضية لتنويع قاعدة الأعمال وتدفقات الدخل وتنمية الأموال المستقرة.

راحيل أحمد

الرئيس التنفيذي للمجموعة

بنك رأس الخيمة الوطني يعلن عن أرباح قياسية لعام 2023